社保养老金

不是。你每个月工资扣的养老保险，没有存进写着"你名字"的户头。

它直接打给了楼下正在跳广场舞的王大爷。

你交的不是存款，是"代际接力的棒子"。你接住了上一代的棒，然后祈祷下一代有人接你的。

想想看：你工资条上那个"养老保险扣款"，你确定它在等你老了吗？

2022年，日本富山县退休公务员田中收到养老金通知：每月金额又少了0.4%。这是他连续第6年看到这个数字在降。

与此同时，他的孙子刚在东京入职，每月社保扣掉工资的18.3%。

爷爷越来越少，孙子越来越多——但两个人都觉得自己亏了。

中国呢？1990年抚养比5:1，2023年2.8:1。按照这个速度，你退休的时候——

可能就是1.5个上班族养你一个。

• 打开支付宝或微信，搜"社保"，查你每月的缴费记录——记住那个数字。
• 算个家庭账：你们家现在几个上班的，几个领退休金的？比值小于3，你已经能感受到压力了。
• 搜"中国抚养比变化趋势"——从1990年的5:1，到2023年的2.8:1，到2050年预计的1.5:1。这个数字每降0.1，你未来的养老金就薄一层。
• 问自己：当抚养比变成1.5:1时，社保能给我多少？我还缺多少？这个差额——就是你必须从现在开始自己准备的数字。
• 把差额除以你离退休的年限，算出一个"每月必须额外存下的养老钱"。从下个月开始行动。

算完这个数，你对养老的理解会超过99%的同龄人。

现收现付制的全部前提是——你相信三十年后年轻人还愿意交钱。

但如果他们看到抚养比恶化、延迟退休、养老金替代率不断下滑，他们会怎么选？

所以你买的不是一份养老金。你买的是"下一代人信守承诺的概率"。

如果明天所有年轻人决定"我不交了"，你的养老金在哪里？