货币幻觉（名义 vs 实际）

老板说给你涨薪5%，你挺开心。但如果今年的物价（CPI）也涨了5%，那你的实际购买力一分没变。

只盯着“数字变大”，忽略“物价也涨了”，就是货币幻觉。

经典区分：名义值=纸面上的数字；实际值=数字−通货膨胀。

货币幻觉会同时影响赚钱和花钱两头：

• 谈薪资：涨薪5%但通胀6%，实际是降薪1%；
• 看理财：年化收益4%，通胀3%，真实收益只有1%；
• 看存款：2%的存款利率跑不赢3%的通胀，存款在“实际缩水”；
• 做预算：只按名义金额规划，容易被涨价打乱。

• 薪资谈判：要求“实际涨幅”，即名义涨幅−预期CPI；
• 理财比较：用“实际收益率=名义收益率−通胀率”横向比；
• 长期规划：养老、教育金目标按3%~4%年通胀滚动；
• 看数据：关注“实际GDP”“实际工资”“实际利率”这些扣过通胀的指标。

• 把4%当宝：通胀3%时实际只有1%，还没跑赢银行理财；
• 忽视负实际利率：存款利率2%、通胀4%，存得越多实际亏得越多；
• 用名义值做长期规划：20年后的100万，购买力可能只剩一半多；
• 只记工资涨幅不记物价：感觉“越来越有钱”，实际越来越紧。