银联 / 网联

银联 = 中国银联，负责银行卡跨行清算：你用 A 行卡在 B 行 POS 机上刷卡、取现，钱怎么从 A 行到 B 行，由银联的清算系统搞定。网联 = 网联清算平台，2017 年成立，专门为微信支付、支付宝等第三方支付机构做清算。

你扫码付 100 块，钱不是直接到商家账户，而是先到网联“总闸”，再结算给商家。

• 安全：清算机构把支付机构和银行隔开，防止支付平台挪用用户资金（当年的备付金乱象就是这么堵上的）。
• 监管：每一笔钱都可追踪，反洗钱、反诈骗有了抓手。
• 维权：银行卡被盗刷、扫码被骗，追查路径更清晰。
• “断直连”：支付平台不再直接连银行，必须走网联/银联，资金路径透明化。

• 刷银行卡（刷卡、插卡、挥卡、取现）→ 银联通道。
• 扫微信 / 支付宝付款码 → 网联通道（银联也参与部分业务）。
• 云闪付 App 是银联的“亲儿子”；微信、支付宝是网联的“主要客户”。
• 日常维权：账单、流水、争议申诉找对应平台，但资金清算路径是银联/网联在背后。

• 以为扫码付款“钱直接给了商家”：实际有清算时差，商家次日到账很常见。
• 被“银联/网联认证、升级”短信诈骗：诈骗分子最爱冒充清算机构，官方不会主动发这类短信。
• 以为第三方支付账户里的钱是存款：那是备付金，受监管但不受存款保险全额保护。
• 把境外刷卡当国内扫码：境外走的是国际卡组织通道，费率与规则都不同。