长租公寓 / 租金贷

租金贷 = 租客向消费金融公司/银行贷出一年的房租，一次性付给公寓方，然后按月还贷款；长租公寓 = 把房子收来装修、再转租赚差价的“二房东”。

模式本身不违法，但链条脆弱：公寓方用“一次性到账”的租金去扩张收房，租客按月还贷。一旦公寓资金链断裂跑路——蛋壳公寓爆雷就是典型——房东收不到钱要收房，租客已经贷款却没了房，还得继续还贷。

爆雷时最惨的是两头：房东没收租要赶人，租客已贷款却无处可住，而且贷款在征信上照算——停止还款就是逾期。

• 经济损失：预付的一整年房租可能打水漂；
• 征信损伤：租金贷逾期进征信，影响未来房贷车贷；
• 维权困难：房东、公寓、放贷机构三方互相推责，追偿周期长。

• 看清付款方式：问清“月付”到底付给谁——是公寓，还是金融机构？付给金融机构就是贷款；
• 警惕“年付便宜很多”：大幅折扣背后往往就是租金贷，别只看便宜；
• 优先月付、直租、正规平台：个人直租或品牌直营房源，风险小得多；
• 已签租金贷的：保留合同、贷款协议、付款流水，爆雷时第一时间投诉放贷机构。

• 以为“押一付一”就没贷款：不少租金贷就包装成“押一付一”，实际是贷了 11 个月房租；
• 爆雷后停贷：停止还贷=征信逾期，先跟放贷机构协商，别直接断供；
• 被三方互推拖垮：维权要同时盯住放贷机构和公寓方，保留全部证据；
• 忽略二房东资质：收房时查公寓方有没有拖欠房东租金的口碑和纠纷记录。