5年期存款利率

2026 年 7 月银行存款利率报告出炉：3 个月 0.949%、6 个月 1.152%、1 年 1.263%、2 年 1.358%、3 年 1.683%、5 年 1.560%。

和上月相比，3 个月降 0.2BP、6 个月降 0.1BP、1 年降 0.2BP、2 年降 0.4BP、3 年降 0.1BP——唯独 5 年期逆势上涨 0.7BP。大额存单利率也呈现同样趋势。

就是你把钱整存整取存 5 年能拿到的年利率，通常是各期限定期里“利息天花板”之一。

• 为什么涨。银行缺长期稳定负债，用略高的 5 年期利息吸引居民锁定期限，好做中长期贷款投放。
• 为什么别的在降。短中期利率走低符合宽货币环境，存款利率整体仍在下行通道。
• 大额存单同步。20 万起步的大额存单 5 年期同样出现逆势抬升，说明这不是个案。

• 存钱更划算。手里有 3-5 年不用的闲钱，现在 5 年期比 3 年期平均利率更“扛打”，能锁住相对高的利息。
• 别只看利息。5 年期流动性差，提前支取按活期算，急用钱会吃亏。
• 趋势信号。利率“长升短降”若持续，说明银行在主动拉长久期，也提示长期利率可能继续走低。

• 先算期限。确定这笔钱几年不动，再选 3 年还是 5 年，别为 0.07% 的利差锁死流动性。
• 货比三家。城商行、农商行的 5 年期利率常比大行高，但注意存款保险 50 万以内兜底。
• 大额存单优先。本金 20 万以上，优先看大额存单，利率通常更高、部分可转让。

记住：5 年期涨 0.7BP 不是风口，是银行给你递的“长期饭票”，接不接看你的钱急不急。