信用卡循环利息

循环利息 = 到期还款日前没全额还清，银行对账单余额按日计息，利率一般为日息万分之五（年化约 18.25%）。

关键规则：只要没全额还清，就不再享受免息期——从消费记账日到还款日这段时间也一并计息。

举例：账单 1 万，还了 9990 元，剩 10 元没还——多数银行仍按全额 1 万从消费日起计息（部分银行已改按未还部分计息，但仍有银行按全额计），一天利息 ≈ 10000 × 0.05% = 5 元，一个月 150 元，远超那 10 元本金。

长期循环使用最低还款：名义上“没逾期”，实际在给银行交高息，年化 18% 左右的成本比很多消费贷还贵。

• 设置自动全额还款：绑定储蓄卡，还款日自动扣全额；
• 记住账单日/还款日：账单日出账、还款日前还清，消费日离还款日越近免息期越长；
• 资金紧张时选账单分期而不是最低还款：分期费率明示、IRR 通常低于循环利息，且不破坏免息规则（下次全额还清即可恢复免息）。

• “差 10 元忘还”：若银行按全额计息，整个账单都计息，代价极大；
• 以为最低还款没成本：最低还款=默认启用循环利息，剩下的部分继续滚；
• 取现也当刷卡：信用卡取现从当天起计息，还没有免息期，手续费另收；
• 还了又立刻刷：先还旧账再消费，避免还款入账顺序影响，最好还清后再刷。