债务雪球 / 雪崩还款法

欠了多笔钱（信用卡、网贷、车贷、房贷）不知道怎么还时，有两种主流策略：

• 债务雪球法：先还金额最小的债，其他只还最低额；还完一笔，把省下的钱滚入下一笔。靠“不断清账”获得心理成就感。
• 债务雪崩法：先还利率最高的债，其他只还最低额；还完再攻下一笔。从数学上最省总利息。

• 多笔债务同时还款，没有策略的人东一笔西一笔、利息越滚越多。
• 雪球法见效快、容易坚持；雪崩法更省钱但前期“看不到清账”容易泄气。
• 选对顺序，总利息可能差几千上万块，上岸时间也能提前一年以上。

1. 列清单：把每笔债务的欠款金额、利率、最低还款额全部写下来。
2. 选策略：自制力强、追求省利息 → 雪崩法；需要正反馈、容易放弃 → 雪球法。
3. 定总额：算出每月能额外挤出的还款金额（比如工资到手先扣 2000 元还债）。
4. 全力攻一个：目标以外的债只还最低额，所有额外资金砸向当前目标。
5. 滚雪球：还清一笔后，把它的最低还款额加到下一个目标上，越滚越快。

• 只还最低还款：信用卡最低还款的剩余部分继续按日计息，年化可能 15%+，永远还不完。
• 以贷养贷：借新还旧，利息层层叠加，最后债务翻几倍。
• 雪球法被高息拖垮：如果有一笔 24% 的网贷，还是建议优先处理高息，别光顾心理爽。
• 还款顺序换来换去：策略定了就执行，反复切换等于没有策略。