微信分付

微信分付 = 微信支付里的一款消费信贷产品，类似花呗：先用额度消费，之后还款，支持分期。

和花呗最大的不同：分付没有固定账单日，从消费那天起就按日计息，还了的部分不再计息，提前还款没有手续费。

开通后额度从几百到几万不等，在支持微信支付的商户就能用，扫码、线上购物都行。

分付主打“按日计息、随借随还”，听起来很灵活，但日息换算成年化利率往往不低——常见日息 0.04%，年化约 14.6%，接近花呗分期的高档水平。

举例：用分付消费 1 万元，日息 0.04%，放 30 天不还，利息就是 10000×0.0004×30=120 元；放一年不还，利息约 1460 元。

它比信用卡免息期吃亏：信用卡有最长 50 天免息期，分付从用款当天就开始计息——短期周转可以，长期欠着非常不划算。

• 先算年化：日息×365≈真实年化，低于你其它借款渠道才值得用；
• 短期周转才用：分付适合几天到几周的临时周转，不适合长期欠款；
• 能还就早还：按日计息，早还一天省一天利息，别拖到分期；
• 还款顺序排优先级：如果同时欠着分付、信用卡、花呗，优先还利率高的。

• 被日息迷惑：“日息万分之四”听起来便宜，实际年化 14.6%，比多数银行消费贷贵；
• 以为有免息期：分付没有免息期，消费当天就开始算利息；
• 最低还款当免单：只还最低额，剩余部分继续按日计息，欠款越滚越大；
• 忽视征信影响：分付逾期会上征信，逾期记录影响房贷车贷审批。