补充医疗保险

补充医疗保险 = 在基本医保之上，再报销一层。

国内看病报销大致分三层：基本医保（职工/居民）→ 补充医疗保险（企业补充、地方大病保险、商业补充）→ 商业医疗险（百万医疗等）。

最常见的「企业补充医疗」是公司给员工的福利：医保报销后个人自付的部分，再按比例报 60%~90%。

医保有起付线、封顶线、报销比例，还有「目录外自费」。一次住院花 10 万，医保可能只报 6 万。

剩下的 4 万里，如果有企业补充医疗，可能再报 2~3 万，自掏一万多；没有的话，全得自己扛。

企业补充医疗往往一年几百块、多数还是公司出钱，是被严重低估的福利。

• 先走医保结算：发票、费用清单、出院小结全部留好。
• 按公司流程报销：多数公司有报销时限（如 3 个月内），过期作废。
• 看清范围：是「社保内自付」还是含「社保外自费」，报销比例和免赔额各是多少。
• 地方大病保险：多数地区自动生效，不用自己买，报销超过一定金额的部分。
• 离职要留意：企业补充医疗随劳动关系终止，换工作会有空档期。

• 以为「有医保就够了」：进口药、耗材、靶向药多在目录外，全自费。
• 把补充医疗当百万医疗：前者保额通常几万，后者上百万但有 1 万免赔额，两者互补。
• 离职断档不自知：看病时才发现公司那份已经停缴。
• 重复投保不叠加：报销型医疗险遵循「总额不超过实际花费」。
• 票据丢失、超时报销：钱就白花了。