默认选项 / 助推

**默认选项**：表单、App、流程里那个“你不改就这样”的选项。因为大多数人懒得动，默认选项的实际采用率高得惊人。

**助推（Nudge）**：利用这种惰性做正向设计——把“好的选择”设成默认，比如养老金“自动加入”、工资“自动转存”、器官捐献“默认同意”。

研究里最经典的例子：401(k) 养老金计划从“报名加入”改成“默认加入、可退出”后，参与率从 40% 左右跳到 90% 以上。

**投资世界里全是默认选项**：App 默认勾选的保险、平台默认推荐的“稳健”产品、默认自动续费、默认最低还款额——你没选，其实是系统替你选了。

**会用助推，你能让自己“被动变自律”**：把自动定投、工资转存、养老金默认加入设好，你的“懒惰”反而帮你存下钱。

**不懂助推，你就是被收割的对象**：默认勾选的分期、会员、理财险，一年能悄悄吃掉你几千块。

把自己当用户，把生活当产品，**主动设置对自己有利的默认值**，让正确的行为不需要意志力。

同时养成一个习惯：**每次打开 App、签任何合同，先看“默认勾选了什么”再点下一步**。

• 工资到账自动转存（发薪日当天划走 10%-20%），让储蓄成为默认。
• 开通自动定投、自动还款，让定投和还款不需要每月记起。
• 检查所有订阅和会员：把自动续费改成手动，或直接取消。
• 每签一份协议、装一个 App，先花 30 秒检查默认勾选项。

**“免费试用”变自动续费**：试用结束默认续费，你忘了取消就被月月扣款——这是最常见的默认选项收割。

**默认推荐“低风险”≠适合你**：平台默认推荐的低风险产品可能跑不赢通胀，你的“没选”其实是默认接受了低收益。

**以为“我没选”就与我无关**：你没选，系统替你选了；你没设置自动定投，等于默认了“不存钱”。