利滚利

利滚利指到期没还的利息并入本金，下一期按"本金+利息"一起再计息，俗称复利。

它既出现在借钱里：信用卡最低还款、分期、高利贷，都是利滚利；也出现在存钱和投资里：红利再投资、定投复利增长。

同一个利率，单利和复利滚的时间越长，差距越大。

借钱的利滚利会加速膨胀：信用卡欠款如果只还最低还款，剩余部分继续按日息计息，欠款越滚越大，很多人几年后发现"怎么还也还不完"。

存钱和投资的利滚利则相反：10万块按年化5%复利，30年约43万；如果只是单利，只有25万，差了近一倍。

72法则可以快速估算：利率×翻倍所需年数≈72。比如年化6%，大约12年翻一倍。

第 1 步：投资端主动利用复利——红利再投资、长期持有、定投，让收益继续生收益。

第 2 步：借钱端看清计息方式——问清是单利还是复利、按日还是按月计息。

第 3 步：信用卡尽量全额还款，别只还最低还款，那是最贵的"小额贷款"。

第 4 步：用72法则快速估算收益或债务翻倍时间，心里有数。

坑 1：只还最低还款看似压力小，实际剩余欠款从消费日起按日息万分之五复利滚，年化轻松超过18%。

坑 2：把分期手续费当利率，其实分期实际年化利率远高于宣传的"费率"。

坑 3：高利贷的"利滚利"超出法定利率上限（LPR的4倍）部分，法律不予保护，但债务人往往已经被滚到无力偿还。