理赔流程

理赔 = 出险后向保险公司申请赔钱的全过程：报案 → 交材料 → 审核 → 打款。

小额案件几天到账，大额或可疑案件可能进入调查，耗时数周到数月。

买保险的最终目的就是理赔到账。90% 的理赔纠纷源于两类：投保时没如实告知、理赔材料不齐全。

理赔快慢还受条款约定、金额大小、案件复杂程度影响——所以“这家赔得快不快”值得在投保前就打听清楚。

1. 出险先报案：一般要求 10 日内，越早越好，记下报案号。
2. 按清单收材料：保单、身份证、诊断证明/发票/事故证明，问客服要清单。
3. 提交申请：APP、官微或柜面均可。
4. 跟进审核：缺材料及时补，留意进度。
5. 不服可申诉：理赔结论有异议，可走内部申诉、拨打 12378 投诉，或诉讼。

• 病历写错：如写“既往多年”，可能被认定未如实告知而拒赔。
• 材料不齐：反复退回，理赔一拖几个月。
• 找“代理理赔”黄牛：泄露隐私还被抽成。
• 过了报案期：合同约定时间内未报案，保险公司有权拒赔。