首付贷

首付贷不是一款固定产品，而是一类"凑首付"操作的总称：开发商垫资、消费贷/信用贷套出来付首付、过桥资金短期垫付、甚至"首付分期"打白条。买家以为自己只是提前上车，实际是在负债之上再加负债。

监管部门对首付贷的态度非常明确：

• 首付必须是自有资金，禁止开发商、中介提供首付贷或变相垫资
• 一旦放开，楼市杠杆被无限放大，房价一跌，先崩的就是这批"零首付"买家
• 首付贷利率远高于房贷，放贷方随时可能抽贷，等于把房子盖在流沙上
• 银行按揭审查形同虚设，系统性风险成倍增加

• 首付不够先看正规方案：攒够再买、降低预算、提取公积金余额、父母亲友真实赠与并留好转账凭证
• 确需周转，用期限长、利率低的消费贷，并确保流水能证明资金来源
• 签约前问清三件事：钱从哪来、利率多少、银行会不会发现
• 保留所有还款凭证，避免被认定违规挪用

• 中介承诺"包过审"，结果被银行拒贷，定金和垫资利息全打水漂
• 经营贷/消费贷套现付首付，被银行查到后抽贷断贷，征信直接变黑
• 开发商垫资看似"免息"，利息其实藏在房价里
• 首付分期条款模糊，逾期一天就按高利贷计息